Malé a střední podniky nepovažují banky za příliš zajímavé a při žádosti o kapitál je vyhodnocují pouze na základě daňového přiznání, které často neodráží skutečnou situaci žadatelů. William Jalloul se rozhodl to změnit. Jeho firma Flowpay založila své hodnoticí procesy na aktuálních a relevantních datech, získávaných přímo z pokladních či e-commerce systémů podniků, a na umělé inteligenci. Sociální rozměr a inovativní produkt postavený na AI vynesly společnosti Flowpay hned dvě ocenění v letošním žebříčku Deloitte Technology Fast 50, a to v kategoriích Impact Stars a AI Value Driver – CE Tech Rocketship in GenAI.
Kompletní výsledky 26. ročníku Deloitte Technology Fast 50 CE najdete na webových stránkách programu.
Proč jste se rozhodl založit společnost, která bude pomáhat malým a středním podnikům získávat finance?
Já osobně jsem dlouhá léta pracoval ve financích, kde jsem se scházel s tisíci firem, kterým jsem pomáhal získat primárně kapitál. A v 90 % případů to vždycky probíhalo tak, že jsme to zanalyzovali, šli jsme do banky, čekali jsme tři měsíce na vyjádření a po těch třech měsících nám banka řekla: ne, děkuji. A mě to vždycky frustrovalo, protože je vyhodnocovali jen na základě jednoho parametru, a to daňového přiznání, které je stejně v 90 % případů optimalizované. Viděl jsem, jak těžké to malé a střední podniky (MSP) mají při získávání kapitálu. A protože jsem měl ambici vybudovat firmu, která by měla doopravdy nějaký impakt, nejen lokální, ale celosvětový, a současně si myslím, že malé a střední podniky jsou srdcem ekonomiky, ale jsou zapomínané, rozhodl jsem se založit Flowpay.
Malé a střední podniky jsou srdcem ekonomiky, nejen z hlediska HDP, ale i z hlediska zaměstnanosti a socioekonomických aspektů, tvoří střední třídu, podporují lokální komunity a táhnou inovace. A mým cílem bylo jim pomoct, aby nevymizely, aby měly přístup ke kapitálu a abychom tady neměli jen giga korporace. A by se prostě to hráčské pole trochu vyrovnalo.
Jak byste popsal, co vlastně Flowpay dělá?
Flowpay primárně není úvěrová společnost, je spíše společnost technologická, která se zaměřuje především na data, umělou inteligenci a taky infrastrukturu. Protože my jsme postavili infrastrukturu, která se dokáže s těmi MSP propojovat, vyhodnocovat je a napojovat i kapitál na druhé straně.
Jak těžké bylo založit firmu, jako je Flowpay?
Nejdříve jsme museli dokázat, že ty naše, řekněme, koleje fakt fungují. Na začátku vám nikdo cizí nedá hned kapitál s tím, abychom ho půjčili klientům. Museli jsme použít vlastní kapitál, tedy naše peníze, peníze od kamarádů a od rodiny. Když jsme získali důvěru a ukázali jsme, že to funguje, rozjeli jsme spolupráci s crowdfundingovými platformami, které nás také podpořily. A pak až se nám povedlo v březnu tohoto roku získat naši první institucionální kreditní linku nebo lépe řečeno spolupráci s institucí, která má pod správou přes pět miliard eur a která je schopná financovat naše klienty, tedy MSP.
A v čem tedy váš produkt spočívá a jak konkrétně s daty pracujete?
Jak už jsem zmínil, banky vyhodnocují malé a střední podniky na základě daňových přiznání. Je to pouze papír, který se dá velice jednoduše zoptimalizovat a nereprezentuje realitu. A tak jsem začal přemýšlet o tom, jak ty firmy vyhodnotit správně, nejen jejich rizika, ale primárně i jejich potenciál. A protože každé MSP používá nějaký software: restaurace má pokladní systém, eshop e-commerce platformu, truhlář má zase nějaký účetní software. A my jsme si řekli, že se na tyto softwary napojíme a získáme tak mnohem relevantnější a každý den čerstvá data. A současně se objevila evropská iniciativa PSD 2, která umožňuje zpřístupnit i bankovní účty v datové podobě. Takže když zkombinujeme ty platformy a PSD 2 data, dokážeme získat úplný obrázek každého klienta na denní bázi. A na základě toho jsme postavili naše vlastní algoritmy pro zpracování tisíců datových bodů s využitím umělé inteligence, kde predikujeme sezonalitu, tržby, náklady, celý jejich potenciál a riziko.
V čem byste řekl, že spočívá vaše největší konkurenční výhoda?
Platformy či systémy, které firmy používají, mají tisíce i statisíce klientů a jsou perfektní distribuční sítě. Takže to není jen o tom, že Flowpay získává relevantní data, ale zároveň se „white labelově“ integruje do těchto platforem a skrze ně nabízí financování malým a středním podnikům. Takže nejenže máme relevantnější data, ale máme i daleko lepší distribuční mechanismus, který je pro klienty mnohem intuitivnější, protože oni tyto platformy používají každý den a provozují na nich svůj byznys.
Kdo jsou převážně vaši klienti?
Našimi koncovými klienty jsou tzv. MSP, tedy malé a střední podniky, což je ale široká definice – do obratu ve výši 50 milionů eur ročně. Spadají sem ale tzv. mikro, ty jsou do 2 milionů eur obratu, malé do 10 milionů a střední, které jsou tedy do těch 50. Ale 99 % všech firem jsou ty mikro, to je ten náš „core“, který nejvíc podporujeme a nejvíc jim pomáháme, protože právě tyto podniky mají největší problém s bankami.
A v kterých odvětvích vaši klienti nejčastěji podnikají?
My chceme podporovat všechny MSP, dá se však říct, že nejsilnější segmenty, které máme, jsou gastro, ecommerce a retail. Ale máme od truhlářů přes autodopravy až po výrobní firmy a služby a mnoho dalších oborů.
Vy už dnes působíte na zahraničních trzích v Nizozemsku a na Slovensku. Jaké jsou vaše další cíle?
Máme ambice mít osmadvacítku, tedy EU plus Velkou Británii. A chtěli bychom to zvládnout v co nejkratší možné době. V příštím roce máme v plánu čtyři, možná dokonce pět nových trhů k těm třem stávajícím, přičemž jeden už testujeme a dva máme v přípravě.
Neprozradíte které?
Můžu říct, že trh, který teď testujeme, je Belgie.
Nejdůležitější pro mě je zpřístupnit kapitál malým a středním podnikům. Chci změnit jejich současnou situaci, která má obrovské socioekonomické důsledky. Protože pokud budou malé a střední podniky mizet, budou chudnout regiony a bude to mít obrovský dopad na náš život.
Když se podíváte zpátky, které milníky v historii vaší firmy pro vás byly klíčové?
Určitě to byla participace na americkém akcelerátoru Techstars, což je největší akcelerátor na světě. Byli jsme vybraní jako teprve druhá česká společnost v historii, která v tomto akcelerátoru byla. To nám doopravdy otevřelo dveře do světového startupového světa a konkrétně právě i do Nizozemska. Druhým velkým milníkem pak bylo získání spolupráce s Fasanara Capital ve výši 30 milionů eur, která je schopná financovat MSP. Jako třetí milník bych zmínil spolupráci s Shoptetem, největší e-commercovou platformou v regionu, již využívá více než 40 tisíc MSP. Tam jsme plnohodnotně integrovaní a jsme nejprémiovější partner Shoptetu pro financování celého jejich portfolia. A velmi důležitým bodem je také spolupráce s nizozemskou bankou ABN Amro. Jde spíš o takový joint venture, kde Flowpay poskytuje technologii a banka kapitál pro financování MSP na nizozemském trhu. A to je klíčový moment, protože jsme získali důvěru nejen od privátních fondů, které jsou samozřejmě velice etablované, ale také od jedné z největších bank v Evropě, což je obrovský milník.
Proč jste se rozhodli přihlásit do Deloitte Technology Fast 50?
Fast 50 sleduju dlouho a vždycky jsem si říkal, že bych jednou rád v tom seznamu s Flowpay byl. Jsem rád, že jsme toho součástí, a je to vlastně takové ocenění úspěchu celého týmu Flowpay, který se snaží změnit něco na trhu, v ekonomice a který má skutečný dopad. A to je to, co mi dělá radost, a být za to i oceněný je prostě taková cherry on the top, jak se říká.
Přečtěte si i další zajímavé příběhy úspěšných firem, které jsou součástí naší Deloitte Technology Fast 50 komunity.
Semináře, webcasty, pracovní snídaně a další akce pořádané společností Deloitte.
